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一年下来,自己理财到底赚了多少钱?_理财

点击次数:0  更新时间:2019-12-24 09:40 

大家好,我是小司。和大家讲个恐怖的事,那就是……2019年只剩不到20天了,可不可怕?你年初的目标实现了吗?其他目标咱们先不说,理财收益达到目标值了吗?因为这项收益可能决定我们对自己年终奖励的大小。收益多的,奖励个旅行,收益少的,奖励出去吃顿好的。但每次问到这样的问题,很多人就会顿一下,然后问我,我一年到头买了挺多理财的,像股票基金,银行理财产品买了一大堆,收益五花八门,到底怎么计算收益呢?今天小司就跟大家分享几个计算公式,套进数字就能用的那种。

年化收益

相信很多人最熟悉的就是年化收益了,因为大家买产品的时候都会看收益怎么样对吧,这个计算方法适合单笔投资且收益稳定的产品。每个产品的期限不同,年化收益怎么算呢?不管你买的是30天、100天,还是3年、5年的产品,我们统一把收益,换算成以年为单位。 就像买菜,都论斤称,有了统一标准。比如说,年化收益4.3%的产品,投资期限是1个月。那实际收益,就要用年化收益率/12,换算成月收益,结果是0.358%。 那投资1个月,能赚到的是:10000*0.358%=35.8元除了这个,还有一个七日年化收益率。七日年化收益率,是货币基金最近7日的平均收益数值,乘以365以后得出的数据。七日年化收益率=投资七天净利润/本金/7*365*100%总的来说,由于货币基金每天的收益都在变化,所以在选购货币基金产品的时候,首先需要注意的是七日年化收益率,而年化收益率,可以看出该货币基金在过去一年中的收益情况,也是一个重要的数值。年收益率又分为单利和复利,这两者的区别在于,利息是否参与计息。单利的就好计算了,是指本金固定,产生的利息不再加入本金,计算利息。知道本金,知道利息和年限直接计算就好了。如果是复利呢?复利是指上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息,即利滚利,这样就比较难算了,所以给大家介绍两个计算工具。

有频率的投资请用IRR计算

一个投资会产生一系列的现金流,IRR就是通过一系列的现金流量,反推一个实际利率。这个适合有频率的投资,只要电脑里装了excel就能用。假设某5年理财产品,每年存10万,连续存5年,第5年末现金价值为55.92万,这款产品的利率是多少呢?第一年初存款10万,相当于投资5年,且每年把利息计息;第二年初存款10万,相当于投资4年,且每年把利息计息;以此类推,第五年初存款10万,相当于投资1年。计算步骤:第一步,打开Excel,输入每年的现金流,正数表示流进,负数表示流出。我们每年的投资是流出,所以是-100000,收益到账是流入,所以是559200。同时。存入是发生在年初,收益到账是发生在年末,所以,第一年用第0个年度末来表示第一个年度。

第二步,在那一格,输入“=IRR()”,括号里选择现金流,轻轻一拉就能选中 。

第三步,回车确定,就能得出结果,非常方便。

不连续投资的收益率公式XIRR上面说的IRR适合用来算那种有规律的投资或者贷款,比如定投、月供什么的。但是,很多人理财是没有时间规律的,往往是手上有了闲钱,就投进去一笔。这样如何算理财收益?就要用XIRR。这需要我们先收集每个月的投资明细,也就你每月投入的金额。在excel,任意空白的两列,分别输入投资金额和操作的对应日期。这里有2个注意点:①投入的金额为负数,收回的金额(或目前的金额)为正数;②日期的单元格格式,一定要使用日期格式。最后代入XIRR公式。以上信息都输入完整后,只要在任意空白格内,输入“=XIRR(投资金额区域,对应的日期区域)”。第一列选中你的投资明细,第二列选中全部日期,再按回车,实际收益率就算出来了。继续举例子:假如1月4号买了3000元基金,1月10号又买了3000元,然后1月16号买了5000元,又在8月10日和10月10日,各买了10000元。然后到10月底,基金账户上一共有35000元。那么这样买基金,收益率相当于多少呢?

本文首发于微信公众号:小司聊理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

 
 
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